Centrum Laban
|  |
       |
Alianza Estrategica Centrum Laban|Jimenez & Laban LAW FIRM,la Nueva frontera en Inversiones,Negocios e Informacion
miércoles, 26 de diciembre de 2012
martes, 7 de febrero de 2012
FACTORING INTERNACIONAL PARA CRECIMIENTO DE PYMES
ANATOMIA DEL FACTORING INTERNACIONAL PARA CRECIMIENTO DE PYMES
Jesus Jimenez Laban - Consultor Internacional
La primera cosa que hay que decir es que el factoring internacional es una palanca para aumentar las exportaciones. Y esto debido a que con esta ventaja el exportador tiene el capital circulante o capital de trabajo sin demoras o sin esperas, por lo general en 24 horas, mientras el comprador paga todas las facturas en los plazos previstos en el contrato internacional de compra venta.
Entonces, debido a que el exportador obtiene liquidez para pagar al proveedor, empleados y otros, queda claro que el factoring internacional es una herramienta que tiene efecto multiplicador en las operaciones de exportación.
Una segunda ventaja, si se quiere, es que el factoring tiene poder de simplificación administrativa (ahorra costos en las cobranzas, comunicaciones y papeleo inútil), poder de simplificacion contable (no está viendo a un grupo sino un solo elemento, el factor). Lo mismo ocurre con la simplificación tributaria. En lugar de declarar varias facturas, se declara una sola, la del factor.
Por supuesto, es una herramienta efectiva en la medida que las PYMES calcen dentro de ella. Es decir, se requiere que el exportador ya esté exportando sus mercancías y no que sea un aspirante. Esto supone ventas ya realizadas y deudas por cobrar con que respaldar el dinero que recibe por adelantado. Que sea pequeña y mediana empresa, un movimiento entre $300.000 y $ 6 millones, que no tenga acceso a la banca grande porque le piden garantías o pasado financiero, como es habitual. En este caso, son las propias facturas la garantía.
En otro aspecto, el factoring que consiste en que el vendedor de un producto, servicio u obra ceda las facturas por cobrar a un comprador (el cliente) y que éstas no estén vencidas. Se trata de una operacion financiera, totalmente transparente y segura porque los documentos hablan por sí solos. Ahí están las facturas por cobrar, el cliente (el comprador) no pone obtáculos para firmar un vale, presentar un aval o una garantía para que el factor (la empresa a la que se le ha cedido las facturas por cobrar) reduzca su riesgo de incobrabilidad. Y, además, para mayor claridad y transparencia, hay empresas aseguradoras que cubre el importe de esas facturas, por si acaso.
El factoring es una figura no tan nueva en el lenguaje financiero. Data del siglo XVII cuando los ingleses enviaban sus manufacturas a Estados Unidos y no tenían informacion de sus clientes ni quien cobre por ellos. Con el tiempo, los americanos se encargaron del financiamiento y de las cobranzas. Desde entonces el factoring se ha posicionado en el mundo (Europa usa con mucha frecuencia esta herramienta y su crecimiento es de 8 por ciento anual. Sólo en Estados Unidos existen 2 mil empresas de factoring (con categoría de bancos y cajas de ahorro), teniendo un volumen de clientes de 500 mil y un volumen de facturas estimado en 500 millones.
Son mucho más las ventajas de este instrumento que sirve para planear con exactitud el flujo de caja, sacarle ventaja a la inflación por ser pago por adelantado, tener a disposicion el circulante necesario y usar como capital de trabajo los anticipos que recibe el vendedor (en un 80 por ciento por lo general) en pago a proveedores y pago de planillas y de impuestos y se convierte en una poderosa herramienta de negociación para con proveedores.
Claro, si hay desventajas, éstas son minimas como el hecho que es un instrumento de corto plazo (pero sirve de manera efectiva para las exportaciones -factoring de exportacion-) o el hecho de dejar al factor la cobranza de las facturas que él cree, fijándose mucho en la calidad (calidad, plazo, importe). Y esto es entendible porque si el factoring es adelanto de dinero contra facturas, es obvio que se tomen las precauciones -tener siempre clientes solventes y con capacidad de pago- porque es el factor el que asume el riesgo crediticio, el riesgo cambiario y no el cliente. Todo lo demás es ahorro, menos riesgo y más crecimiento para el cliente exportador.
FACTORING INTERNACIONAL COMO INSTRUMENTO DE MUCHA UTILIDAD PARA PYMES
CREDIT CASH FACTORING: VENTAJAS, PRECAUCIONES Y PROCEDIMIENTOS A TOMAR
El contrato de factoring es sin duda un instrumento jurídico de suma utilidad, pese a lo que en nuestra práctica jurídica el mismo es escasamente utilizado.
Las empresas pequeñas y medianas empresas necesitan de liquidez y esa liquidez se evapora por los créditos que dan ellas mismas a sus clientes. Lo que se quiere demostrar aquí es que el FACTORING es una ventaja estratégica para las PYMES que quieren mantenerse en pie en medio del vendaval de la crisis financiera.
En suma esto es lo que significa el factoring:
-Beneficio para estas empresas particularmente por la liberación del trabajo burocrático, para el cual muchas no están preparadas o es manejado por gente del oficio o técnicos sin asesoramiento financiero.
-Disminución de las presiones y preocupación del gerenciamiento, más tiempo para las tareas específicas.
-Aumento en la eficiencia de los cobros
-Disminución de los costos de material de oficina y comunicaciones.
-Eliminación de gastos de financiamiento por atraso en los cobros y riesgos de insolvencia (cuando es factoraje sin recurso), gastos y tiempo empleados en obtener informes y gastos judiciales, etc
La modalidad clásica de un contrato de factoring es aquella por la cual el vendedor recibe un anticipo de dinero debido a que hay facturas por cobrar que cede éste total o parcialmente a una empresa especializada en servicios financieros (por lo general familiarizada con fondos de inversión).
Como resultado de dicho acuerdo -regulado por un contrato de comisión o similar- el comitente, el exportador en este caso, se obliga a comunicar a su cliente sobre su decisión de ceder su créditos a la empresa de factoring, la misma que dispone de su caja para adelantar dinero (80 por ciento por lo que se cobra un interés) esperando el vencimiento de los documentos para hacer la cobranza, lo que supone una comisión por gestión.
Es importante que quede claro en la negociación de un contrato de factoring, la notificación es un acto considerado transparente para que el deudor conozca que el vendedor ha cedido sus créditos a un tercero (el factor).
Aunque la tradición -entiéndase práctica comercial- dice que no necesariamente ocurre esto. Y la razón que explicaría esto es un criterio de cautela. Puede -dicen los juristas- que el deudor sospeche -sin fundamento alguno- que su vendedor (exportador) adolece de problemas financieros y, como consecuencia, lo piense para cerrar nuevos contratos en el futuro, pero esta es una posibilidad remota.
Lejos de ello, veamos la enorme utilidad comprobada que tiene este instrumento de financiamiento de corto plazo. El factor, que es como se llama en el lenguaje financiero a la compañía a la que el cliente cede los créditos a cambio de una comisión (por gestión) e intereses (por dinero por adelantado), se cuida de no perder su dinero.
Por lo general, se protege con una cláusula en el contrato -llámese si se quiere de reserva- por la cual escoge sólo las facturas por cobrar viables y no las dudosas. Esta facultad, según los juristas, la de no aprobar un futuro negocio no es absoluta. Debe ejercerla (el factor) con parsimonia. Si no fuera así, si el factor pudiera rechazar los negocios indiscriminadamente, el negocio de factoring carecería de interés para el cliente.
Es también usual que el contrato comprenda las facturas por cobrar presentes y las futuras de tal manera que se establece una relación de continuidad entre factor y vendedor de las facturas. Cuando se cede la cartera de créditos -dicen los mismos analistas- hay un riesgo de incobrabilidad, un problema de asimetría informativa, ya que el factor no conoce claramente cuáles son las ratio de cumplimiento o incumplimiento de los clientes.
Recuperado el importe total de las facturas, la empresa abona el saldo del importe de éstas , como hemos dicho, menos una comisión y tal vez intereses, según la longevidad de la factura (es decir, cuanto tiempo pasa entre la entrega del dinero por la empresas al exportador y el pago del deudor, el importador).
Por donde se le mire, en honor a la verdad, el factoring es un instrumento juridico novedoso, seguro, útil, ahorrador de dinero, por sus ventajas más que por sus inconvenientes, que a la luz de los estudiosos del derecho, son mínimos.
Por eso, vale recordar que el Factoring tiene un efecto liberador de gastos administrativos y burocráticos, de aumento de costos por uso de infraestructura y servicios -oficina, comunicaciones, papelería etc- y se convierte en una herramienta de financiamiento fuera de las practicas tradicionales bancarias. En el banco piden garantías y en el Factoring, son las propias cuentas por cobrar las garantías. De este modo, el exportador se siente aliviado en la medida que contrata a una empresa para tener liquidez por adelantado a cambio de un importe tras la cesión de las facturas por cobrar a nombre del factor (la empresa cobradora).
Y no sólo esto sino que tiene a su disposición un equipo de abogados, de contadores y de financistas que aseguran el cobro de facturas más allá de su vencimiento, mantienen información sobre cuentas y salud económica de potenciales clientes para disminuir riesgos de incobrabilidad.
Dicho de otro modo, los servicios son enormes para las PYMES tales como la gestión de cobro del crédito originados en la actividad del factoreado, tanto judicial como extrajudicial; asesoramiento financiero, contable o jurídico de carácter permanente, información sobre garantías de solvencia de los clientes, estudios de marketing, entre otros
Siendo así, tal como aparece en portada, el FACTORING se ha convertido en un INSTRUMENTO DE MUCHA UTILIDAD PARA PYMES que permite a pequeños y medianos empresarios financiación, garantía, disminución de costos administrativos, agilización en el cobro de créditos, entre otras ventajas, Estas son las utilidades que puede procurarle nuestro contrato a quien decida contraerlo en calidad de factoreado o “cliente".
lunes, 30 de enero de 2012
FACTORING INTERNACIONAL - BANCA AMERICANA 2012 (II PARTE) JESUS JIMENEZ ...
PARA ESTAR SIEMPRE CON UN PIE ADELANTE
FACTORING INTERNACIONAL - BANCA AMERICANA 2012 JESUS JIMENEZ LABAN
PARA ESTAR SIEMPRE CON UN PIE ADELANTE
FACTORING INTERNACIONAL - BANCA AMERICANA 2012 (III PARTE) JESUS JIMENEZ...
PARA ESTAR SIEMPRE CON UN PIE ADELANTE
lunes, 23 de enero de 2012
EL PODER DEL FACTORING INTERNACIONAL - BANCA AMERICANA
PARA ESTAR SIEMPRE CON UN PIE ADELANTE
BANCA AMERICANA:
Consultor Internacional Jesús Jiménez Labán, representante autorizado en Perú por SUMMAR FINANCIAL LLC – MIAMI - USA
BANCA AMERICANA:
EL FACTORING INTERNACIONAL AUMENTA CRECIMIENTO, DISMINUYE RIESGOS EN LAS EXPORTACIONES Y GENERA TIEMPO PARA PARA NUEVOS NEGOCIOS.
Presentación de nueva herramienta financiera:
Consultor Internacional Jesús Jiménez Labán, representante autorizado en Perú por SUMMAR FINANCIAL LLC – MIAMI - USA
El FACTORING INTERNACIONAL que estamos presentando es una herramienta de crecimiento para pequeños y medianos negocios en operaciones tanto de EXPORTACIONES como de IMPORTACIONES.
La primera bondad que asoma en instrumentos financieros modernos de este tipo es la seguridad (reduce el riesgo), el ahorro de tiempo y de dinero para organizar y mejorar operaciones de cobranzas. Todo ello brinda el efectivo que necesita y el tiempo para dedicarse al cierre de nuevos contratos y estrategias de mercadeo para SEGUIR CRECIENDO.
Resumiendo en pocas palabras, el factoring consiste en esto: usted vende un producto o servicio de exportación, tiene que emitir facturas para las mercancías, la recibe conforme el cliente. El pago de esas facturas puede demorar 30, 60, 90 días. En cambio, el factoring entrega el dinero por adelantado contra el importe de esas facturas por cobrar, deduciendo una comisión por el servicio.
Este servicio, precisamente una tremenda palanca para el exportador, incluye análisis de crédito (método para evaluar solidez financiera de compradores y prospectos); Contabilidad y servicio (cuentas claras), Fondeo (abono en cuenta de banco de cliente en 24 horas), cobranzas (disminuye el ciclo de cuentas por cobrar) aseguramiento de facturas (seguros especializados y asesoría legal)
Algunas de las industrias atendidas y servidas por SUMMAR FINANCIAL LLC están vinculadas a Produce (Frutas y Vegetales), ropa/confecciones, compañías de transporte, Flores, construcción, Mantenimiento y Leasing, Telecomunicaciones, imprentas, agencias de publicidad, transporte, madera, muebles, comida fresca y congelados, compañías de seguridad y mucho más. En todas estas industrias, los negocios son posibles siempre y cuando los clientes tengan una BUENA HISTORIA DE CRÉDITO Y PAGOS (clientes de afuera). Automáticamente, la empresa se acomoda al cliente.
Como se ve, sin cobros ocultos, sin demoras y sin pedir al cliente pasado financiero ni activos de los socios como bienes raíces como garantía, el cliente recibe el dinero -por lo general un 85% del total facturado- en el término de 24 horas.
El factoring se convierte en una VENTAJA ESTRATÉGICA porque le permite crecer teniendo a una empresa como ALIADA en el análisis de la capacidad financiera - capacidad de pago- de la empresa importadora. También facilita las cobranzas en facturas para mejorar la rotación de cuentas por cobrar en varias industrias y mercados globales-eso incrementa la PRODUCTIVIDAD- y otorga un servicio legal si fuera necesario que maneje problemas trascendentes de cobranzas. .
Y, asimismo, fondea la cuenta, descuenta facturas a cambio de efectivo inmediato, dando dinero que se necesita para seguir creciendo, pago de planilla, cumplimiento y negociación de proveedores por pronto pago.
La claridad de las cuentas y la transparencia de gente con que se trabaja, son una característica de esta herramienta. Por lo general, las facturas se aseguran con un SEGURO CREDITICIO especial y el pagador se compromete por escrito a pagar. De este modo, el cliente se ve protegido por todos lados. Y para tenerlo siempre claro existe un departamento de contabilidad y de servicio al cliente que hace llegar reportes detallados y claros con todas las operaciones hechas (cartera, estado de cuenta, recaudos, reservas y otros más específicos).
El factoring es una herramienta que está de moda en Estados Unidos, Europa y en varios países emergentes de América del Sur, y para tener acceso a este instrumento sólo se requiere la VOLUNTAD del interesado -NO SE LE PIDE GARANTÍAS COMO EN EL SISTEMA TRADICIONAL NI PASADO FINANCIERO- sino buenos estados financieros y calidad de cliente, el que compra la mercancía en el exterior.
Para los que no están seguros que SUMMAR FINANCIAL LLC los puede ayudar o sí están seguros de utilizar sus servicios pueden llenar una aplicación -la solicitud para estos efectos- que comprende nombre, teléfono y un aproximado de volumen de facturas por las mercancías exportadas. Esto es asegurar que el negocio de exportación siempre esté con un paso adelante.
domingo, 8 de enero de 2012
EL PODER DEL FACTORING INTERNACIONAL - BANCA AMERICANA
PARA ESTAR SIEMPRE CON UN PIE ADELANTE
SUMMAR, SIEMPRE HACIA ADELANTE
La única forma de crecer es tener dinero en efectivo sin sacrificar recursos asignados a otras áreas del negocio, sin disminuir la expansión de operaciones o reducir la producción. Y esto se logra con el FACTORING INTERNACIONAL, una moderna herramienta financiera para recibir efectivo de manera rápida y eficiente.
Calificar para el factoring es ser pequeña o mediana empresa empresa con ventas promedio entre 300.000 dólares y 6.000.000 dólares, tener rápido crecimiento así como trabajar con términos de pago en las ventas, es decir, tener facturas por cobrar. Estas son las caracteristicas de las empresas que busca SUMMAR FINANCIAL, la compañia de servicios financieros para ofrecer ayuda desde los Estados Unidos de América al resto del mundo.
Y es que cualquier empresa que crece, tiene altos niveles productivos, no tiene disponibilidad inmediata de dinero porque el efectivo está estancado en cuentas por cobrar. El dinero lo pone en este caso SUMMAR después de una aplicación práctica y evaluación rápida de los clientes. Esto no significa que la empresa interesada aumente sus deudas ni sus riesgos porque el factoring se contabiliza como gasto operacional en lugar de deuda. Es decir, usar factoring no afecta ni el historial de crédito ni aumenta los riesgos, por ejemplo, en una empresa de exportación. En lugar de aumentar deuda, lo que hace la compañia es generar ahorro.
Como es usual en las operaciones internacionales, la empresa así mantiene intacta sus relaciones con sus clientes. Lo unico que cambia es la del destinatario, es decir, a quien el cliente envia el cheque por las facturas que ha comprado la compañia que ofrece el servicio de factoring, el factor. Dicho de otro modo, previo acuerdo empresa y cliente, éste en lugar de pagarle a la compañia le paga las facturas a la empresa que presta el servicio financiero al cliente.
El promedio de comisiones que maneja SUMMAR FINANCIAL varÍa entre el 2% y 3% dependiendo de la cantidad y la confiabilidad de sus clientes, el valor de cada factura y los términos de pago especificados en cada factura.
Definivitamente, señores exportadores del Perú, FACTORING INTERNACIONAL, se convierte así en una moderna herramienta financiera para recibir efectivo de manera rápida y eficiente.
Contacto autorizado en Lima - 3452521 - 994670886
Definivitamente, señores exportadores del Perú, FACTORING INTERNACIONAL, se convierte así en una moderna herramienta financiera para recibir efectivo de manera rápida y eficiente.
Contacto autorizado en Lima - 3452521 - 994670886
EL PODER DEL FACTORING INTERNACIONAL - BANCA AMERICANA
CASO SOLUCION - TEXTILES Y CONFECCIONES
Una fabrica de ropa CM & Cia cerró un millonario contrato para vender sus productos a una prestigiosa cadena de ventas por catálogo de Estados Unidos. Todo hacía suponer una operación perfecta debido a la reputación y al inmenso numero de clientes en dicha cadena. Pero la fábrica empezo a ahogarse cuando la empresa empezó a incumplir la entrega de la mercancia en el tiempo que fijaba la orden de compra emitida por la cadena estadounidense.
El cuello de botella se debía a que la cadena sólo pagaba una vez que la mercancía era vendida al cliente final, lo cual tomaba más de sesenta días. Al no haber fondos propios, se creaba un escenario de iliquidez y con él, retrasos sucesivos en la producción de la fabrica. ¿Qué hizo CM & Cia ante esta situación retadora? Mejoró el flujo de caja comprando las facturas a a CM & Cia pagándole en 48 horas la compra de las facturas como un capital de trabajo. El contrato de factoring tomo en cuenta la longevidad de la factura, las diferentes fechas de pagos de cada uno de los clientes de CM & Cia lo cual le permitió tasas más competitivas y por tanto ahorro. SUMMAR construyó así un flujo de caja más confiable y aseguro la puntualidad en el cumplimiento de sus contratos con clientes pasados y futuros.
CASO SOLUCION 2 - SERVICIOS
Un trabajador eficiente en instalaciones eléctricas, puso su propia empresa cuando adquirió experiencia en su primer empleo. La nueva y pequeña empresa, IE Instalaciones Electricas, se abrió paso con contratos. Pero con el tiempo las cuentas demoraban para ser liquidadas. Eso fue un tremendo problema porque había un embudo para el crecimiento, el pago de planilla y cumplir nuevos contratos. SUMMAR ayudó de tres maneras. Diseño una solución creando un sistema de fondeo en base a facturas para asegurar flujo de caja constante, ademas de encargarse de las cuentas por cobrar y evitar la contratación de más personal administrativo. Asi, la solución fue descontar facturas y ofrecer dinero de manera inmediata.
Cuál fue el resultado: en sólo un año las ventas crecieron de US$ 5.000 dólares al mes US$ 100.000 dólares mensuales. Y luego de operar la pequeña empresa con una persona, cerró el año con 20 personas. SUMMAR le multiplicó el poder de crecimiento, producción y de ahorro.
CASO SOLUCION 3 - AGROINDUSTRIA
En Centroamerica la empresa Pineapple que siembra piña para exportación se vio necesitada de fondos para expandir sus siembras en Nicaragua. Necesitaba de un sistema que agilizara las ventas y captara dinero rápido después de ellas. Además, necesitaba hacer algo porque toda extension de creditos a clientes en un pais extranjero es un riesgo. ¿Qué hizo SUMMAR? Aseguró a los clientes de Pineapple y una vez hecho esto compró facturas que habia emitido a dichos clientes. El resultado que Pineapple obtuvo el dinero rápido para sus operaciones, aumentó el numero de clientes sin riesgos de crédito para envío de mercancías al extranjero y bajó costos porque la empresa de servicios financieros le manejó las cuentas por cobrar desde EE.UU bajando dramáticamente los costos de correo aéreo y de comunicacion.
Contacto autorizado en Lima - 3452521 - 994670886
Contacto autorizado en Lima - 3452521 - 994670886
EL PODER DEL FACTORING INTERNACIONAL . BANCA AMERICANA
SOLUCIONES INTELIGENTES PARA COMPAÑIAS EN CONSTANTE CRECIMIENTO
Para crecer en un negocio de exportación lo más importante es tener capital de trabajo y liquidez inmediata.
Y resulta más práctico aun que mientras ese negocio se enfoca a las ventas y al mercadeo, otro le provee fondos, le hace las cobranzas y le maneja las cuentas por cobrar.
De esta manera, aparece en los mercados financieros internacionales SUMMAR LLC una compañia de factoring de Estados Unidos que se vuelve socia estratégica del negocio de exportación y que con experiencia y competitividad trabaja con pequeñas y medianas empresas, es decir, nivel de ventas entre $ 300.000 dolares y US$ 6.000.000 de dólares.
BENEFICIOS, CÓMO EMPIEZA Y CÓMO FUNCIONA EL FACTORING INTERNACIONAL
El factoring es un poderoso instrumento de dinero liquido, plata contante y sonante, que elimina la inestabilidad de flujo de caja por demoras en los pagos de los clientes.
Este servicio empieza cuando la empresa exportadora concreta el envío de la mercancia a su cliente (el importador). La empresa envia las facturas al factor, que es como se llama SUMMAR LLC, y a cambio el cliente recibe en 48 horas de la compañia (exportador) un adelanto entre 85% y 75% del valor total de las facturas. Todo ello via transferencia bancaria. El saldo restante, menos una comisión de descuento, se entregará inmediatamente después del pago del deudor (importador)
NUESTRA CARTA DE PRESENTACION
Cuando se habla de pequeñas y medianas empresas, se refiere a un nivel de ventas entre $ 300.000 dólares y US$ 6.000.000 de dólares.
SUMMAR LLC, que es es la denominación de la compañia, ofrece servicios financieros para mejorar el flujo de caja y el manejo de cuestas por cobrar. Esta compañia ROMPE los ESQUEMAS respecto de las FUENTES de FINANCIAMIENTO tradicionales por lo que resulta perfecta a las compañías que tienen todo en órden. Un detalle importante a tener en cuenta es que para evaluar a los clientes al banco le interesa más que el pasado financiero de la compañia interesasa o los activos de los socios, la CALIDAD de los servicios y productos y la CALIDAD de los clientes.
Habiendo explicado esto es fácil entender que el factoring es la venta de cartera a un descuento. Además, tiene la ventaja de reducir costos vinculados a créditos malos, evaluar créditos y administrar portafolios. Funciona también cuando la empresa amplía el alcance de su negocio a otros sectores de la economía. Es decir la compañia trabaja dejando holgura de tiempo a la exportadora para que se concentre en nuevos mercados, nuevos clientes y nuevos horizontes.
Contacto autorizado en Lima - 3452521 - 994670886
Contacto autorizado en Lima - 3452521 - 994670886
Suscribirse a:
Entradas (Atom)
